연금저축이란 노후대비를 위한 장기 투자 상품입니다. 이 중에서도 세제혜택을 받을 수 있는 연금저축계좌(IRP)란 개인형 퇴직연금제도라고 해요. IRP 계좌는 연 700만원 한도로 납입액의 13.2% 또는 16.5%를 세액공제받을 수 있어서 연말정산시 많은 도움이 된답니다. 하지만 가입조건과 유의사항 등 알아둬야 할 사항들이 있으니 지금부터 자세하게 알아볼게요. 그럼 지금부터 연금저축 세액공제 IRP란? IRP와 연금저축의 비교 해보고 선택가입 하세요!
연금저축펀드란 무엇인가요?
연금저축펀드는 증권사에서 판매하는 연금저축계좌로서 펀드투자를 통해 운용되는 상품입니다. 주식형/채권형/혼합형 등 다양한 펀드들이 존재하며, 투자자가 원하는 대로 포트폴리오를 구성하여 자유롭게 투자할 수 있습니다. 또한 시장상황에 따라 수시로 매매가 가능하므로 보다 적극적인 자산운용이 가능합니다. 단, 이 경우 손실위험이 있으므로 충분한 사전지식 없이 무작정 투자하는 것은 위험합니다.
연금저축보험과 연금저축신탁 중 어떤 상품이 좋을까요?
연금저축보험은 보험사에서 판매하는 연금저축이며, 연금저축신탁은 은행에서 판매하는 연금저축입니다. 두 상품 모두 연 400만원 한도로 소득공제혜택을 받을 수 있지만, 신탁은 원금보장이 되지 않고 예금자보호 대상에서도 제외됩니다. 따라서 안정성을 추구한다면 연금저축보험을, 수익률을 중시한다면 연금저축신탁을 선택하는 것이 좋습니다.
연금저축 계좌 개설 시 유의사항은 무엇인가요?
연금저축계좌는 여러 금융기관에서 복수로 개설할 수 있으나, 각 기관별로 1개의 연금저축계좌만 인정되므로 세제혜택 요건 충족을 위해서는 가급적이면 동일 금융기관에서 다수의 연금저축계좌를 개설하는 것이 유리합니다. 다만, 기존에 다른 금융기관에서 연금저축계좌를 보유하고 있다면 해당 계좌를 해지 후 신규개설 해야 하며, 이때 이미 받은 소득공제금액 및 운용수익에 대해 기타소득세 또는 해지가산세가 부과될 수 있으니 주의해야 합니다.
연금저축보험과 연금저축신탁 차이점은 뭔가요?
연금저축보험은 보험회사에서 판매하는 연금상품이고, 연금저축신탁은 은행에서 판매하는 연금상품이에요. 둘 다 10년 이상 유지하면 이자소득세 15.4% 대신 비과세 혜택을 받을 수 있고, 55세 이후 5년 이상 연금으로 수령해야 합니다. 다만 차이가 있다면 연금저축보험은 공시이율이라는 정해진 금리로 운용되고, 연금저축신탁은 실적배당 방식으로 운용된다는 점이죠. 따라서 안정성을 추구한다면 연금저축보험을, 수익률을 중시한다면 연금저축신탁을 선택하시는 게 좋아요.
연금저축펀드랑 연금저축보험이랑 뭐가 다른가요?
연금저축펀드는 펀드처럼 자유롭게 입출금이 가능하지만 원금보장이 되지 않고, 연금저축보험은 원금보장이 되지만 중도해지 시 해지가산세가 부과될 수 있다는 단점이 있어요. 두 상품 모두 연간 400만원 한도 내에서 최대 66만원까지 세액공제가 가능한데, 만약 기존에 연금저축보험 혹은 연금저축펀드를 가지고 계시다면 300만원까지만 인정되니 참고하세요.
연금저축통장 어디서 만드나요?
연금저축 통장은 증권사, 은행, 보험사 세 곳에서 개설할 수 있어요. 각 회사마다 장단점이 있지만 저는 수수료가 저렴한 증권사를 추천드려요. 또한 올해부터는 ISA라는 만능통장과도 연계해서 활용할 수 있다고 하니 더욱 좋겠죠?
연말정산 때 세금폭탄 맞으신 분들 많으시죠? 이제부터라도 절세 전략을 세워서 똑똑하게 돈관리 하세요!
관련자료 함께 읽어보세요!
2023년 연말정산 바뀌었습니다! 200만원 더 받는 꿀팁!
연말정산 시즌이 다가오면 많은 직장인들이 절세방안을 찾게 되는데요, 특히나 올해부터는 총급여 5,500만원 이하 근로소득자에게 12%의 세액공제율이 적용되어 더욱 관심이 높아졌습니다. 그러나 무턱대고 많이 납부한다고 해서 좋은 것만은 아닙니다. 자신의 상황에 맞는 합리적인 수준에서의 절세로 경제적 여유를 누리시기 바랍니다.
'금융정보' 카테고리의 다른 글
| 대출한도, 최대 1억까지? 당신에게 꼭 맞는 대출 한도는 얼마일까요? (2) | 2023.12.09 |
|---|---|
| 저신용 직장인대출 (신용 350점 이상) 최대 1억원 (2) | 2023.12.09 |
| 아파트 담보대출로 최대 20억원까지 대출받으세요! (3) | 2023.12.09 |
| 아파트 담보대출 한국투자저축은행 (2) | 2023.12.09 |
| 경제 위기가 왔을 때 해야 할 일 (1) | 2023.12.08 |
| 은행 대출 중단, 집값 '뚝뚝' (2) | 2023.12.08 |
| 보험료 절약과 안전을 동시에 챙기는 보험특약 (2) | 2023.12.06 |
| 신용카드 vs 체크카드, 나에게 맞는 카드 선택하기 (0) | 2023.11.30 |