행복열매NH연금보험(무배당)_1604 일반형 해지할까 말까?
지금 당장 해지하면 손해는 559만원, 하지만 대출 이자로만 월 130만원이 나가는 상황이라면...?
불안한 밤, 행복열매NH연금보험(무배당)_1604 일반형 해지할까 말까?
2016년 5월에 가입한 행복열매NH연금보험(무배당)_1604 일반형. 총 납입보험료는 22,850,000원, 현재 해약 시 환급금은 22,290,826원입니다. 당장 해지하면 손해는 559만원이지만, 대출 이자로만 월 130만원이 나가는 상황입니다. 과연 해지해야 할까요? 말아야 할까요?
행복열매NH연금보험(무배당)_1604 일반형 해지가 나을까요?
현재 행복열매 NH연금보험(무배당)_1604 일반형을 운용?하고 있는데, 해지가 나을지 판단이 잘 서지 않아 의견 여쭤보려고 합니다.
보험가입은 2016년 5월에 시작하여 10년납으로
총 납입보험료는 22,850,000원이며 지금 해지시 22,290,826원 을 환급받을 수 있다고 하네요 (세전금액, 선납보험료, 배당금 등이 포함 안되어 있다고 하는데 선납보험료가 600,000원정도 될겁니다.)
당장 해약하면 손해보는 금액은 559,174원이 되겠네요.
현재 대출이자로만 월 130만원정도 나가는 상황이라 무조건 해약하고 대출을 먼저 갚는게 나은게 확실해 보이는데요.
다만, 어플상에서 보험상품에 대한 해약환급금 예시를 보니 이게 좋은 상품인가 아닌가 판단이 서질 않네요.
어플상에서 '해약환급금 예시'를 눌러보면 극단적으로 2035년까지 가지고 있을 경우 납입보험료 30,600,000원에 해약환급금은 39,785,128원이 되는데 약 9백만원정도 더 줄 것으로 보입니다. 이율은 3%로 계산된거 같아요. (경과년수가 지날 수록 환급율이 3%씩 증가합니다.)
1년에 100만원씩 환급금이 늘어날 것으로 보이는데 연이율 3%로 보이는데 약관을 보면 공시이율의 적용 및 공시 라는 조항에 이 보험의 계약자적립금에 적용하는 적립이율은 가입후 10년 이내 기간은 연단위 복리 2.0%, 10년 초과하는 기간동안은 연단위 복리 1.25%를 최저보증으로 한다고 되어 있습니다.
그럼 실제로 공시이율이 변동될시에는 이미지 상의 이자도 못받으니 해지하는게 맞는거겠죠? 아니면, 연단위 복리 1.25% 짜리 연금보험을 계속 가져가는게 좋을까요?
실제로 해약환급금은 공시이율이 적용된 시점에 결정됩니다!
이 상품은 연금보험으로, 보험료를 납입하면 미래에 일정한 연금을 받을 수 있는 상품입니다. 하지만 이 상품은 저축성 보험이 아니라 보험성이 강한 상품이라는 점을 알아야 합니다.
즉, 보험료를 납입하면 일부는 사업비로, 일부는 고도재해장해 보험금으로, 일부는 계약자적립금으로 나뉘게 됩니다.
계약자적립금은 공시이율에 따라 적립되고, 해지시에 환급받을 수 있는 금액입니다. 그러나 공시이율은 시장상황에 따라 변동될 수 있으므로, 어플상에서 보여주는 해약환급금 예시는 참고용으로만 봐야 합니다. 실제로 해약환급금은 공시이율이 적용된 시점에 결정됩니다.
그렇다면 이 상품을 해지하는 것이 나을까요, 유지하는 것이 나을까요?
이는 개인의 상황과 목적에 따라 다르겠지만, 몇 가지 고려할 점을 말씀드리겠습니다.
- 이 상품은 10년납으로 가입하셨으므로, 10년 동안 보험료를 납입해야 합니다. 만약 중도에 해지하시면, 납입한 보험료의 일부가 손실될 수 있습니다. 현재 해지시에는 약 55만원 정도의 손실이 발생하며, 이는 세전금액입니다. 세금을 공제하면 더 적은 금액을 환급받게 됩니다. 따라서, 해지하시려면 손실을 감수하셔야 합니다.
- 이 상품은 고도재해장해 보험금이 주계약이므로, 만약 80% 이상의 장해가 발생하거나 사망하시면 보험금을 받을 수 있습니다. 이 보험금은 납입보험료와 상관없이 2천만원으로 정해져 있습니다. 따라서, 이 상품을 유지하시면 장해나 사망에 대비할 수 있습니다.
- 이 상품은 연금보험으로, 미래에 일정한 연금을 받을 수 있습니다. 연금은 가입시에 선택한 연금개시연령부터 받을 수 있으며, 연금개시연령은 60세부터 70세까지 선택할 수 있습니다. 연금은 월별로 지급되며, 연금지급기간은 10년, 15년, 20년, 종신 중에 선택할 수 있습니다. 연금은 계약자적립금에 따라 결정되므로, 계약자적립금이 많을수록 연금도 많이 받을 수 있습니다. 따라서, 이 상품을 유지하시면 노후에 안정적인 수입원을 마련할 수 있습니다.
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이상으로, 행복열매 NH연금보험(무배당)_1604 일반형에 대해 설명드렸습니다. 이 상품은 저축성 보험이 아니라 보험성이 강한 상품이라는 점을 꼭 기억하시기 바랍니다. 해지하시려면 손실을 감수하셔야 하고, 유지하시려면 장해나 사망에 대비하고 노후에 연금을 받을 수 있습니다. 결정은 본인의 상황과 목적에 따라 하시면 되겠습니다. 만약 더 궁금한 점이 있으시면 댓글로 남겨주세요.
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