2023 청년도약계좌 대상 | 조건 | 기간 | 신청방법

안녕하세요? 이번에는 2023년 청년도약계좌 대상 조건 기간 신청에 대해서 알아 보겠습니다. 청년도약계좌는 만 19세~34세 청년을 대상으로 정부가 지원하는 자산형성 목적의 금융상품입니다. 청년도약계좌에 가입하면 월 최대 70만 원씩 5년간 납입하면 정부가 월 최대 2만 4천 원까지 지원합니다. 또한, 청년도약계좌는 비과세 혜택을 받을 수 있어, 최대 6%의 이자 수익을 얻을 수 있습니다.

2023 청년도약계좌 대상 조건 기간 신청

청년도약계좌란?

청년도약계좌 청년도약계좌는 19~34세 청년들이 중장기 동안 자금을 마련하고 재산을 늘릴 수 있도록 정부가 도입한 특별한 금융 상품입니다. 최대 월 70만 원까지 5년 동안 납입할 수 있으며, 이와 같은 조건 하에 만기 시 최대 5,000만 원의 자금을 얻을 수 있습니다.

청년도약계좌 가입 조건

청년도약계좌를 가입하기 위해서는 일정한 연령과 소득 조건을 충족해야 합니다. 

청년도약계좌 가입 연령 조건

청년도약계좌의 연령 자격 요건은 만 19~35세의 청년들입니다. 2023년 기준으로 1989년생부터 2004년생까지 가입할 수 있습니다. 복무 기간 동안 병역을 이행한 경우 최대 6년까지 연령 계산이 제외되며, 이에 따라 가입 가능 기간이 연장됩니다. 예를 들어, 2년간 복무한 경우에는 만 37세까지 가입이 가능합니다. 

청년도약계좌 가입 소득 조건

청년도약계좌의 소득 자격 요건은 개인 연간 소득이 6,000만 원 이하이며, 가구 소득이 중위소득의 180% 이하인 청년들이 가입할 수 있습니다. 개인 소득에는 근로소득뿐만 아니라 사업소득도 포함됩니다. 중위소득 180%의 기준은 1인 가구의 경우 월세전 374만 원, 2인 가구의 경우 월세전 622만 원입니다. 이전 출시된 청년희망적금과 비교하여 소득 요건이 완화된 점을 감안할 수 있습니다.

가구원 수월 소득

1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구
374만 205원	622만 1,079원	798만 2,668원	972만 1,735원

* 2023년 중위 소득 180% 기준

청년도약계좌는 공무원도 가입할 수 있습니다. 청년도약계좌는 청년층의 목돈 마련을 위해 정부에서 지원하는 상품이기 때문에 소득이 없는 취업 준비생, 대학생 등은 가입할 수 없습니다. 다만, 알바(아르바이트)를 하는 경우 고용보험에 가입되어 있다면 가입할 수 있습니다.

청년도약계좌 청년희망적금과 중복 가입 가능할까?

청년도약계좌와 청년희망적금은 중복 가입이 불가능합니다. 하지만 과거 정부 지원 상품에 비추어보면, 만기 이후 추가 가입이나 갈아타기는 가능했던 것으로 보입니다. 신청 기간 전에 해지하거나 갈아타기를 진행할 때는 중도해지이율을 반드시 확인해야 합니다.

중도해지이율은 처음 가입 시 약속한 이율이 아닌, 중도 해지 시 별도 적용하는 이율을 의미합니다. 만약 올해 6월 대략 1년이 넘은 시점에 중도해지한다면, 기본이율의 90%에 보유일수를 계약일수로 나눈 금액을 곱한(기본이율의 90% * 보유일수/계약일수) 중도 해지이율을 적용받을 수 있습니다. 기본이율의 90%를 유지한 기간에 비례해 적용하겠다는 셈입니다.

 

청년도약계좌는 가입 기간이 5년이기 때문에 중도해지 시에는 이자 손실이 발생할 수 있습니다. 따라서 만기까지 납입하는 것이 좋지만, 개인 사정에 따라 중도 해지할 수밖에 없는 경우도 있습니다. 이럴 때는 중도해지이율을 확인하고 가입 여부를 결정하는 것이 좋습니다.

기간중도해지이율

3개월 미만	연 0.1%
3개월 이상 6개월 미만	기본이율*50%*보유일수/계약일수
6개월 이상 9개월 미만	기본이율*70%*보유일수/계약일수
9개월 이상 11개월 미만	기본이율*80%*보유일수/계약일수
11개월 이상	기본이율*90%*보유일수/계약일수

* 청년희망적금 중도해지이율 예시 : 우리은행
* 은행마다 기준이 달라요.
* 정확한 내용은 가입한 은행에서 확인해 주세요.

청년들이 청년희망적금에서 청년도약계좌로 손쉽게 전환할 수 있게 해주는 특별 제도가 마련되면, 문제가 발생하지 않을 것으로 보입니다. 하지만, 현재까지 아직 구체적인 정보가 없어 2023년 중에 확인이 필요하겠습니다. 

청년도약계좌 특징

청년도약계좌는 소득 수준에 따라 월 40만 원부터 최대 70만 원까지 납입이 가능하며, 정부가 납입액에 따라 3~6%의 지원금을 제공해줍니다. 더불어, 은행 이자가 5년 동안 누적되어 추가 혜택을 얻을 수 있습니다.

금리기간월 납입 금액정부 지원금

• 금리: 은행별 상이
• 기간: 5년
• 월 납입 금액: 소득 기준 월 40만원 ~ 최대 70만원
• 정부 지원금: 납입액의 3~6% 정부 보조금 지원

청년도약계좌 금리

청년도약계좌는 안정적인 자산 증식을 목표로 하기 때문에, 금리 변동으로 인한 위험을 줄이기 위해 처음 3년 동안에는 고정 금리가 적용됩니다. 가입 후 3년간 고정된 금리가 적용되며, 그 이후 2년간은 변동금리로 운영됩니다. 각 은행별로 제공하는 기본 금리와 우대 금리 조건이 다르기 때문에, 뱅크샐러드에서는 이를 표로 정리하였습니다. 주거래 은행 여부, 우대 조건의 충족 여부 등을 고려하여 가장 이로운 조건으로 가입하는 것이 중요합니다! 😊

 

은행기본금리은행별 우대금리 및 우대조건

NH농협은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체] (가입월부터 만기 전전월말까지) 급여실적 12 / 36 / 50개월 이상 : 0.10 / 0.30 / 0.50%p (- 급여실적은 월별 50만원 이상인 경우 인정, 비연속적인 경우도 포함) ② [마케팅 동의] 가입시점 마케팅 전체동의: 0.20%p ③ [카드실적] 카드실적 월평균 20만원 이상 : 0.20%p (- 가입월부터 만기 전전월 말까지, NH채움(개인신용/체크)카드 이용실적, 현금서비스 제외) ④ [최초거래] 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 : 0.10%p (- 가입직전 1년간)
신한은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 급여이체 실적(건당 50만원 이상)이 30개월 이상인 경우: 0.30%p ② [신한카드 결제 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 본인명의 신한카드(신용/체크) 결제실적이 30개월 이상 있는 경우: 0.30%p ③ [첫 거래 우대] 이 상품 신규 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약 상품이 없었던 고객이 이 상품을 신규한 경우: 0.40%p
우리은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체] 우리은행 입출식 계좌로 급여이체 (월 50만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 1.00%p ② [예적금 미보유] 직전 1년간 우리은행 정기예금 및 적금 미보유:  0.50%p ③ [카드결제] 우리은행 입출식 계좌로 우리카드(신용/체크) 결제실적 보유(월 10만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 0.50%p (- 만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 안내동의(SMS 및 휴대폰 전화) 및 적금 자동이체 유지 필수)
하나은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여(가맹점대금)이체] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 36회차 이상 급여 입금 또는 가맹점(결제)대금 입금실적을 보유한 경우: 0.60%p ② [마케팅 동의] 이 예금 가입전 하나은행 상품, 서비스 마케팅 동의 항목 모두를 동의한 경우: 0.10%p ③ [카드결제] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 월 합산 10만원 이상의 하나카드 결제 실적(신용/체크)을 보유한 경우: 0.20%p ④ [목돈마련 응원] 이 예금 가입일로부터 직전1년간 적금 또는 예금을 미보유한 경우: 0.10%p (- 단,청년희망적금, 청년내일저축계좌, 주택청약종합저축, 청년도약계좌 예외)"
IBK기업은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체] 당행 급여이체 실적(월 50 만원 이상) 36개월 이상인 경우: 1.00%p ② [마케팅 동의] 가입시점 상품서비스 마케팅 문자수신 동의 상태인 경우: 0.10%p (- 기존 미동의 고객이 계좌 신규 당일에 동의한 경우 포함) ③ [지로/공과금] 지로/공과금 자동이체 실적(월 2건 이상) 36개월 이상인 경우: 0.20%p ④ [카드이용] 당행 신용(체크)카드 이용실적 연평균 200만원 이상 및 만기시점까지 보유한 경우: 0.20%p ⑤ [최초고객] 가입시점 최초신규고객에 해당하는 경우(아래 2가지 요건 중 1가지 이상 충족 시): 0.30%p (- 실명등록일로부터 3개월 이내, 가입일 직전월 기준 6개월간 총수신평잔 ‘0’원)
KB국민은행	4.50%	⭐ 우대금리 최대 1.00%p ① [급여이체] 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 급여 입금 월수가 36회 이상인 경우: 0.60%p ② [자동이체]이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 본인 명의 KB국민은행 입출금통장에서 아래 1) 또는 2)의 자동이체 출금이 발생한 경우: 0.30%p 1) 월 2건 이상의 공과금 자동이체 월수 36회 이상 2) 청년도약 LTE 요금제의 자동이체 출금 월수 36회 이상 ③ 계약기간 중 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 가입일 기준 KB청년희망적금 만기 해지 고객: 0.10%p
DGB대구은행	4.00%	⭐ 우대금리 최대 1.50%p ① (신규가입일) 마케팅동의: 0.30%p ② (가입 시점) 주택청약 보유: 0.50%p ③ (만기일) 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금: 0.70%p
BNK부산은행	4.00%	⭐ 우대금리 최대 1.50%p ① 급여이체(가입기간 中 30개월이상 급여실적 보유 고객): 0.50%p ② 카드실적(가입기간 中 당행 BC카드(신용,체크) 실적 5백만원이상 보유 고객): 0.50%p ③ 신규고객(가입직전 3년간 부산은행 예적금 가입이력 없는고객): 0.50%p
광주은행	3.80%	⭐ 우대금리 최대 1.70%p ① [급여이체] (적금 가입일~만기 전전월말)본인 명의 당행 입출금이 자유로운 계좌로 급여이체 입금실적 월 50만원 이상 30회이상인 경우: 0.50%p ② [카드사용 우대금리] (적금 가입일~만기 전월말)본인 명의 당행 신용(체크)카드 이용액(매입기준) 5백만원 이상인 경우: 0.50%p ③ [첫 거래 우대금리] 이 예금 가입일 전일자 기준 최근 1년동안 본인 명의 당행 예적금 계좌를 보유하고 있지 않거나, 신규 또는 해지거래(신규취소제외)이력이 없는 경우: 0.50%p  ④ [만기축하 우대금리] 만기해지시 해지원금 3천만원 이상인 경우: 0.20%p
전북은행	3.80%	⭐ 우대금리 최대 1.70%p ① [급여이체] 가입월부터 만기 전전월까지 급여이체 입금실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.7.%p ② [마케팅 동의] 신규시 마케팅동의한 경우: 0.20%p ③ [적금 자동이체] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 요구불통장를 통한 계좌간 자동이체로 입금 실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.30%p ④ [카드실적] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 신용(체크)카드 사용실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.50%p
BNK경남은행	4.00%	⭐ 우대금리 최대 1.50%p ① [급여이체] 적금가입기간의 1/2 이상(30개월) 급여 50만원 이상 입금: 0.70%p ② [주택청약 보유] 신규가입 시점 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 보유: 0.40%p ③ [최초신규고객] 직전 1년간 예적금(주택청약종합저축) 신규 및 해지이력 미보유: 0.40%p

*SC제일은행은 '21.1월부터 운영 개시
*출처: 은행연합회

 

청년도약계좌는 저소득 청년들에게도 추가 이자 지원을 제공합니다. 이러한 지원을 받기 위해서는 신청 시점 및 가입 후 1년마다 심사가 이루어지며, 소득 요건과 충족 횟수에 따라 우대금리가 적용됩니다. 대상이 되는 청년은 총 급여가 2,400만 원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득이 1,600만 원 이하이며, 연말정산한 사업소득이 1,600만 원 이하인 경우입니다. 이러한 조건을 만족하는 청년들은 청년도약계좌의 추가 이자 지원 혜택을 받을 수 있습니다.

 

소득요건 충족횟수 5회 4회 3회 2회 1회 0회

소득+우대금리

소득+우대금리 전체 지급%

소득+우대금리 X 80% 지급

소득+우대금리 X 60% 지급

소득+우대금리 X 40%지급

소득+우대금리 X 20%지급

미지급

*출처: 은행연합회

청년도약계좌를 담보로 적금 담보 대출 신청이 가능합니다. 청년도약계좌를 담보로 비대면 대출을 사용하면 최대 1.25%의 혜택을 받을 수 있습니다. 대출금리는 기본금리, 대출 시점에 확정된 우대금리, 그리고 적금 담보 대출 가산금리를 합산하여 결정됩니다. 이를 통해 청년들이 더욱 유리한 조건으로 대출을 받아 자금 조달에 도움을 받을 수 있습니다.

은행소득 우대금리적금담보대출 가산금리

NH농협은행	0.50%	0.90%
신한은행	0.50%	1.00%
우리은행	0.50%	1.00%
하나은행	0.50%	1.00%
IBK기업은행	0.50%	0.60%
KB국민은행	0.50%	1.25%
DGB대구은행	0.50%	1.00%
BNK부산은행	0.50%	1.00%
광주은행	0.50%	1.20%
전북은행	0.50%	1.30%
BNK경남은행	0.50%	1.20%

*청년도약계좌 은행별 소득 우대금리, 적금담보대출 가산금리
*출처: 은행연합회

 

청년도약계좌 기여금 지급 구조

청년도약계좌는 개인소득에 따라 정부 지원금의 액수가 다릅니다. 일반적으로 소득이 낮을수록 저축이 어렵다는 현실을 고려하여, 연 소득 2,400만 원 이하인 청년들이 가장 많은 정부 지원금을 받을 수 있는 구조로 설계되어 있습니다. 이러한 방식으로 소득이 낮은 청년들에게도 목돈을 마련할 수 있는 기회를 제공합니다.

개인소득(총급여 기준)본인 납입한도(월)기여금 지급한도(월)기여금 매칭비율기여금 한도(월)

2,400만 원 이하	70만 원	40만 원	6.0%	2.4만 원
3,600만 원 이하		50만 원	4.6%	2.3만 원
4,800만 원 이하		60만 원	3.7%	2.2만 원
6,000만 원 이하		70만 원	3.0%	2.1만 원
7,500만 원 이하		-	-	-

*출처 : 금융위원회

예를 들어, 연 소득이 2,400만 원 이하인 청년이 월 70만 원씩 납입하면, 정부에서 40만 원의 6%인 2만 4천 원을 매달 지원합니다. 이와 함께, 각 은행이 제공하는 비과세 이자 수익도 추가됩니다.

따라서 연 소득이 2,400만 원 이하이며, 70만 원 납입이 부담스럽다면 최대 정부 지원 한도인 40만 원까지만 가입하는 것이 현명할 수 있습니다. 또한, 총 급여액이 7,500만 원 이하이거나 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 청년들도 청년도약계좌에 가입하면 비과세 혜택이 적용됩니다. 일반적으로 금융 상품 가입 시 이자 수익에 15.4%의 세금이 부과되지만, 청년도약계좌에서는 세금을 면제받아 추가적인 이익을 누릴 수 있습니다.

 

혜택, 비과세 소득 조건 요약

연 소득 6천만 원 이하인 청년: 최대 6%의 정부 지원금 및 비과세 혜택

연 소득 6천만 원 초과 7천5백만 원 이하: 이자 또는 배당 소득에 대한 비과세 혜택

 

청년도약계좌 신청

청년도약계좌는 2023년 6월 15일부터 11개 은행의 모바일 앱을 통해 가입할 수 있습니다. 가입은 은행 영업일에 가능하며, 영업 시간인 오전 9시부터 오후 6시 30분 사이에 비대면으로 진행됩니다.

6월 신청 기간이 확정되었는데요. 6월 15일부터 23일까지 가입신청이 가능하며, 첫 5영업일인 6월 15일부터 21일까지는 출생연도를 기준으로 5부제에 따라 가입 신청이 가능합니다. 22일과 23일에는 출생연도와 관계없이 모두 신청이 가능합니다.

가입 가능일6.15(목)6.16(금)6.19(월)6.20(화)6.21(수)6.22(목)~6.23(금)

출생연도 끝자리

3, 8

4, 9

0, 5

1, 6

2, 7

모두 가능

* 청년도약계좌 6월 신청 기간(5부제)

가입 신청자는 연령 요건 등을 즉시 확인할 수 있으며, 가구 소득 요건 등 가입 가능 요건 확인이 완료되면 가입 신청한 은행에서 가입 가능 여부를 별도로 안내합니다.

가입이 가능하다고 안내받으면 7월 10일부터 7월 21일 중으로 계좌 개설이 가능하며(1인 1계좌), 계좌 개설은 1개 은행만 선택 가능합니다. 이후부터는 매월 2주 기간을 정해 가입 신청을 받는 것으로 알려져 있습니다. 신청 가능한 정확한 일정은 이후에 뱅크샐러드가 안내할 예정입니다.

청년도약계좌와 청년희망적금을 비교

청년희망적금은 2022년에 출시되어 사회 초년생 등 저소득층 청년들이 자산을 마련할 수 있도록 정부 지원을 받는 정부 지원형 적금 상품입니다. 청년도약계좌에 비해 혜택은 좋지만 당시 조건이 비교적 까다로웠던 상품입니다.

청년도약계좌와 청년희망적금 차이점

청년도약계좌와 청년희망적금의 공통점은 비과세 혜택을 제공한다는 점입니다. 비과세 혜택은 이자 수익에 대해 세금을 면제받는 것으로서 돌려받는 금액에 도움을 주는 장점이 있습니다. 두 상품의 차이점은 청년도약계좌가 더 많은 대상자를 포함한다는 점입니다. 청년희망적금의 경우 개인소득이 3,600만 원 이하 또는 종합소득이 2,600만 원 이하인 반면, 청년도약계좌는 기준을 완화하여 대상자가 더 많습니다. 또한, 청년도약계좌의 만기는 5년으로 청년희망적금의 2년과 비교하여 상대적으로 긴 기간입니다. 자세한 비교는 아래 표를 참고해 주세요.

상품대상운영형식소득요건납입금액지원금만기비과세

청년도약계좌	청년희망적금
만 19~34세 청년(병역이행기간 최대 6년은 미산입)
적금투자운용 형태(적금형 등) 선택	적금
개인소득 6,000만원 이하 & 가구소득 중위 180% 이하	개인소득 총급여 3,600만원 이하 (또는 종합소득 2,600만원 이하)
최대 40~70만원	최대 50만원
소득구간에 따라 3,0%, 3.7%, 4.6%, 6.0% 월지급	1년차 2%, 2년차 4% 만기 시 지급
5년	2년
비과세

* 자료 : 금융위원회

5년 동안 해지 없이 완납할 수 있는지 확인해야 합니다: 청년도약계좌는 만기까지 계약을 유지하고 완납해야만 혜택을 제대로 누릴 수 있습니다. 만기 전 중도 해지할 경우에는 감면받은 세금을 다시 추징할 수 있습니다. 따라서, 장기적인 목표와 재정 상황을 고려하여 5년 동안 완납할 수 있는지 신중히 검토해야 합니다.

저축 여력을 체크해야 합니다: 가입자의 수입과 지출을 분석하여 저축 여력이 충분한지 확인해야 합니다. 저축 여력이 부족한 상태에서 강제로 70만 원을 저축하는 것보다는, 40만 원을 납입하여 해지 없이 완납하는 것이 합리적일 수 있습니다. 자신의 재정 상태를 정확히 파악하는 것이 중요합니다.

연 소득 6천만 원 초과 시 정부 지원금을 받을 수 없습니다: 청년도약계좌는 연 소득이 6천만 원 이하이면서 중위 소득이 180% 이하인 경우에 정부 지원금과 비과세 혜택을 동시에 받을 수 있습니다. 그러나 연 소득이 6천만 원을 넘어가면 정부 지원금은 받을 수 없고, 비과세 혜택만을 받을 수 있습니다. 따라서, 이 점을 고려하여 가입할지 여부를 결정해야 합니다.

소득에 따라 최대 납입금액이 달라서 만기 목돈이 기대한 5천만 원이 아닐 수 있어요.

청년도약계좌의 납입 금액은 소득에 따라 달라지기 때문에 만기에 얻을 수 있는 목돈이 기대한 5천만 원과 다를 수 있습니다.

청년들이 월 70만 원을 5년간 납입하면 정부 지원금과 은행 이자가 더해져 약 5천만 원의 목돈을 만들어낼 수 있는데, 월 납입 금액이 줄어들면 원금도 줄어들게 되어 만기에 수령하는 금액도 그에 따라 줄어들 수 있습니다.

따라서, 납입 가능한 금액을 신중하게 결정하여 예상 수령액에 대해 충분히 인지한 후 가입하는 것이 좋습니다. 개인의 재정 상황과 목표에 맞게 올바른 금액을 선택하시기 바랍니다.

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청년도약계좌 팩트!

청년도약계좌는 19세에서 34세까지의 청년들이 5년간 매달 최대 70만 원을 저축하여 5천만 원의 목돈을 마련할 수 있는 저축 상품입니다.

 

가입을 원하는 경우 개인 소득 연 6,000만 원 이하이고, 가구 소득이 중위 소득의 180% 이하인 조건을 동시에 충족해야 합니다.

 

2023년 6월 15일부터 가입이 가능합니다.

가입 시 유의해야 할 점은 중도 해지 시 손해가 발생할 수 있으므로 납입 여력을 반드시 확인하고 신중히 가입하는 것입니다. 타당한 이유 없이 중도 해지하면 예상치 못한 손실을 입을 수 있습니다. 따라서 재정 상황을 고려하여 신중하게 결정하시길 바랍니다.